Comment choisir son contrat d’assurance vie?

Il existe des milliers de contrats d’assurance vie, difficile donc de choisir.

Donc voici selon moi les 7 critères pour sélectionner un bon contrat

1. la sécurité: chez qui votre argent est placé, et par qui il est géré.

• Qui est l’assureur du contrat?
• Car il y a le vendeur du contrat, et l’assureur, qui peuvent être différents.
• Les fonds sont assurés par l’assureur, c’est donc lui le plus important.
• Vérifiez que l’assureur du contrat est solide.

2. les fonds présents dans le contrat

• Si les comparatifs sont souvent réalisés sur le fonds euro, la liste des fonds référencés est très importante aussi.
• Avoir des fonds scpi est une très bonne alternative aux fonds euros dont le rendement décline
• Avoir un fonds baissier comme Elan France Indice Bear est à mon sens indispensable.
• Il protège le contrat en cas de krach, et permet de gagner de l’argent dans un marché baissier quand tout le monde en perd

3. les options de gestion

• Il est impossible d’avoir raison dans 100% des cas lorsqu’on choisit des fonds dynamiques, l’option stop loss est à mon avis indispensable pour limiter les pertes si on s’est trompé

4. le conseil

• La plupart des contrats sans frais se font via internet, sans réel conseil personnalisé.
• A l’investisseur de se débrouiller seul ou d’interpréter correctement les conseils généralistes donnés. La plupart des gens finissent par perdre l’argent ainsi.
• Bénéficier d’un conseil professionnel et adapté à la situation de l’investisseur est un plus

5. les frais

• Car si les performances sont incertaines les frais eux le sont
• Eliminons d’entrée les contrats avec des frais d’entrée, car la plupart n’offrent rien de plus que les contrats sans frais.
• Les frais ne se justifient que si le conseiller vous fait gagner plus que ça ne vous coûte.
• Attention aussi aux faux contrats sans frais comme celui de Boursorama, où le contrat est sans frais d’entrée mais où il y a des frais d’achats pour les fonds

6. La performance dans la durée

• Le fonds Afer avec son célèbre fonds euros a très bien performé pendant longtemps, mais victime de son succès les performances sont devenues moyennes

7. Les ***

• Un contrat d’assurance vie est par définition un contrat, entre vous (l’assuré) et l’assureur.
• Comme tout contrat, ce qui compte ce n’est pas ce que le vendeur vous dit, mais bien ce qui est écrit dans le contrat.
• Il convient donc de lire en détail les conditions générales et particulières.
• Mais beaucoup de gens ne comprennent pas ou n’ont pas l’envie de le faire, il convient alors d’avoir un conseiller financier de confiance

Mon Conseil

Pour savoir quel contrat sélectionner, me contacter.