Loi Madelin – Comprendre l’Arnaque

Voici comment fonctionne un contrat loi Madelin:

Vous donnez 1000 euros de votre argent à votre assureur, et économisez 1000 x votre taux d’imposition

Prenons par exemple une tranche à 30%, cela fait donc 300 euros d’économies.

Sur ces 1000 euros votre banquier ou assureur vous prend quelques % de frais d’entrée, et environ 1% de frais de gestion chaque année (soit au bout de 20 ans 20%)

Au rythme des fonds euros actuels, cela vous fera du 2% brut, soit du 1% net par an…

Si vous partez à la retraite dans 20 ans, cela fera donc un capital de 1000+1000×1,01^20 = 1220€ dans 20 ans.

Chouette!

Notez que le capital ne vous appartient pas mais appartient à l’assureur, vous ne détenez qu’une promesse de l’assureur (d’où le terme contrat)

Mais le vrai problème c’est que l’inflation (la vraie) est plutôt de 4% par an en province, probablement 6% à Paris, soit 120% en 20 ans (220% à Paris!). Donc en 20 ans les prix auront doublé ou triplé/

donc dans 20 ans, vos 1220 euros n’auront en réalité qu’un pouvoir d’achat de 1220/2,20 = 554 euros d’aujourd’hui…

Mais à qui profite les 446 euros de pouvoir d’achat perdus en route?

A l’assureur pardi…

Mais pourquoi l’état participe à cette mascarade?

Parce que l’assureur place vos 1000 euros dans des obligations d’état, c’est à dire la dette de l’état français.

L’état vous donne 300 mais récupère 1000, tel un vulgaire ménage qui fait de la cavalerie sur sa dette…

La boucle est bouclée, vous êtes le poisson qui a mordu à l’hameçon de l’économie d’impôts.

Calcul de la Rente

Et pour calculer la rente viagère, l’assureur va prendre en compte l’espérance de vie moyenne des français.

A cela il va retirer son risque, ses frais de gestion et également sa marge.

Enfin, il calculera le rendement minimum d’un fonds euro dans 20 ans…

Donc pour que ce soit rentable, il faudra que vous viviez plus longtemps que Jeanne Calment.

Si vous décédez avant l’âge moyen de vie des français + la marge  de l’assureur, vous serez perdant.

Et si vous vivez très longtemps, vous serez de toute façon payé en monnaie de singe qui ne vaudra plus rien.

Risque Assureur

Enfin, dans l’hypothèse où vous viviez très longtemps (ce que je vous souhaite), il faut espérer que votre assureur vive aussi longtemps que vous, et ne fasse pas faillite avant, ce qui est loin d’être gagné par les temps qui courent.

Bilan de l’opération Loi Madelin

1000 pour l’état
x% de frais pour l’assureur, sans risque.
300-1000=-700 pour vous

Et dans x années l’état vous rendra les 700 en monnaie de singe, pas d’un coup, mais en rente mensuelle et fiscalisée…

Mais au moins vous avez participé au financement de la gabégie de l’état, payé des frais de gestion à l’assureur, et votre rente loi Madelin étant imposée vous allez payer de l’impôt sur le revenu à l’état qui en aura bien besoin…

Ah et puis si l’assureur fait faillite d’ici là, ça sera la faute à la crise…

Votre enrichissement dans cette histoire?

zero toto

Faire confiance à un assureur pendant 40 ans de cotisations et 25 ans de retraite il faut être naïf ou maso…

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